分割払いとリボ払い(リボルビング払い)はどちらがお得?

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クレカの支払い方法は色々ありますが、分割払いとリボ払い(リボルビング払い)の違いが良く分からない?
とか
どちらがお得なの?
といった疑問を持つ人多いと思います。

分割払いとリボ払い(リボルビング払い)について

分割払いとリボ払い(リボルビング払い)ともクレカを利用した時に支払いをあとに伸ばすための支払い方法です。

分割払い

買いものの都度、支払い回数を指定することが出来ます。
買いものをした物の金額に対して支払い金額を一定にすることが出来ます。

リボ払い(リボルビング払い)

毎月に支払い金額を事前に決めておき、その金額を支払う方法です。
買いものの金額や回数によらず、毎月の支払い額は一定です。
リボ払い(リボルビング払い)では使う金額によらず、毎月の支払い金額を一定にすることができ、家計の資金繰りの平準化をすることが出来ますが、支払い期間が分かりづらく支払い期間が長くなりやすいというデメリットがあります。
一方、分割払いでは、毎月に支払い金額を使った金額で変動しますが、支払い回数を指定できるのでいつまで支払いがあるかということが明確に把握することが出来ます。

手数料について

分割払いの手数料は、支払い回数によって変わります。
三井住友VISAカードではこのような感じです。

三井住友VISAカード分割手数料の表

支払いの回数が少なければ年率は低くなり多くなるにしたがって増えていきます。
リボ払い(リボルビング払い)の手数料は年率で15%で一定で、支払いの残り残高にかかってきます。
リボ払い(リボルビング払い)は年率15%で分割払いの年率は12%~14.75%ですので、手数料は分割払いの方がお得です。

実際に手数料を計算してみました。

三井住友VISAカードを利用して10万のものを買いものしたとして、5回払いの分割した場合と毎月2万円の支払いのりぼ払い(リボルビング)払いをした場合の比較です。

分割払い

・手数料 100,000円×3.35/100=3,350円
・総額の支払い 100,000円+3,350円=103,350円
・毎月の支払い 103,350円/5=20,270円

リボ払い(リボルビング払い) 実際は支払い月の日数によって違いますが、3月に買いものをしたとすると
・手数料 3,567円
・総額の支払い 100,000円+3,567円=103,567円


毎月の金額と手数料の計算はコチラのブログを見てください。

金額的には分割払いの方がお得です。

一般的には分割払いがお得と言われていますが…

上記の例でも示したように、一般的には分割払いがお得と言われていますが、リボ払い(リボルビング払い)でも支払い金額を高く設定したり、支払いを前倒ししたり一括で支払ったりすることでお得な場合もあります。
分割払いは支払い期間が明確になる、リボ払い(リボルビング払い)は支払い金額を一定することが出来るというメリットがあります。
分割払い、リボ払い(リボルビング払い)どちらも資金繰りを考えると有効な方法です。

基本的はお金を借入すると同じですので計画的にお互いのメリットを考慮しながら利用していくことが大切です。

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