先日、つみたてNISAを始めたという話をしましたが自分は楽天証券を利用しています。
楽天証券ではつみたてNISAの投資信託の中から自分の好みの銘柄をスクリーニングすることができます。
楽天証券でつみたてNISAの始め方から投資信託の購入までどのようにしたかを紹介します。
楽天証券とは
楽天グループのネット証券会社で投資初心者からディトレーダーなど本格的に投資をしている人まで多くの人に利用されています。
楽天証券はつみたてNISAをはじめ国内・国外の株式投資やFXなど多くの投資商品を扱っています。自分の場合は楽天証券だけで十分です。
また、手数料も安めの設定です。ネット証券は対面販売の証券会社と比べると手数料は安くなっています。
楽天証券が多くの人に利用されている理由はセキュリティがしっかりしていることとシステム障害が少ないことも挙げられます。数年間利用していますが特にこれらに関して問題を経験したことはありません。
このように、楽天証券は投資初心者にとって使いやすい証券会社です。
つみたてNISA申し込み方法
楽天証券では、つみたてNISAの口座の申し込みはオンライン開設と郵送での開設があります。
どちらとも下のように、「NISA・つみたてNISA」→「口座開設・区分変更」から申し込むことが出来ます。
既に申し込みを終わっているので、下の画像では開設済になっていますが実際はここから申し込みが出来ます。
つみたてNISA申し込み手続きの流れ
つみたてNISAはオンラインと郵送の両方で申し込みすることができます。
オンラインでの開設の場合
- ウェブ画面からNISA口座のお申込み
- 本人確認書類をウェブでアップロード
- 税務署審査(1~2週間)
- NISA口座開設
郵送での開設の場合
- ウェブ画面からNISA口座のお申込み
- 楽天証券からNISA口座開設のための書類をご登録住所に発送いたします。
- NISA口座の申込み書類と本人確認書類等を添付いただき返送してください。
- 税務署審査(1~2週間)
- NISA口座開設
どちらの方法でも2~3週間程度かかりますので、ここは注意が必要です。
つみたてNISAの選び方
次に、つみたてNISAの銘柄をどのように選んだかを紹介します。
楽天証券のホームページの「NISA・つみたてNISA」→「積立設定」→「ファンド一覧」から選ぶをクリックします。
下の画面のように「投信を探す」で条件を選択します。
投資信託も選ぶ時のポイントです。
1.分配金再投資型
2.インデックス型
3.償還日無期限純資産
4.純資産を50億円以上(50億円以上~100億円未満、100億円以上~1000億円以上、1000億円以上の3つを選択します)
5.管理費用を低い順にソートします。
販売手数料はつみたてNISAの銘柄はすべて無料の投資信託が選ばれていますので、ここでは無視しても良いと思います。
ここで約半分の56銘柄になりました。
さらに、純資産が中期的に増えている投資信託を選ぶことが重要です。ここは個別に見てください。
あとは、投資信託の投資先がどのようなところに投資しているかをみて決めます。
投資信託なので一つのところに偏った投資はしていないので単独の銘柄でも十分分散投資になっていますが、自分の場合はそれでも国内や新興国などで数銘柄を選びなるべく投資先を分散させています。
購入方法
銘柄を選択すれば次は注文です。
色々選択すべ項目あります。
先ず、引落口座は給料の振込口座にします。給料の振込口座でないといけないという訳ではありませんが、自分の収入の一部を投資に回すということが基本的になりますので、給料の振込口座のほうが良いと思います。
積立タイミングは「毎月」を選びます。
積立指定日を7日が24日を選びます。
積立指定日は給料の振込日後のできるだけ早い日が引落日になるように設定します。
給料の一部をつみたてNISAにまわすことが大切ですので、あえて給料を振り込まれるとすぐにつみたてNISAに自分の資金をまわせるようにします。
積立指定日と引落日の関係は下記の通りです。
次に、金額の設定をします。
選んだ投資信託ごとに毎月の積立金額をしています。
積立可能額の欄には、つみたてNISAでは年間40万円までが非課税枠ですのでそれを毎月の購入額に換算した金額となりますので、この金額を見ながらそれぞれの投資信託の購入金額を決めてください
分配金コースは再投資型を選びます。こうすることで初めて複利の恩恵にあやかる事ができます。
ボーナス設定は、個人的にはボーナス設定なし・毎月定額で良いと思いますが、どうしてもボーナス設定したいという場合はボーナス設定しも良いと思います。
つみたてNISAの年間の枠は40万円と決まっています。年の途中から始める場合には、トータルで40万円になるように毎月の積立金額を増やしかつ一定になるようにすることが出来ます。
そのような時はオプションの「今年のつみたてNISA枠を最大限利用する」の増額の設定で「増額する」を選択します。
毎月どれくらい積立することが出来るかが分かるますので、それぞれの銘柄に分配します。
そうすることで、つみたてNISAの非課税枠を100%利用することが出来ます。
これで毎月の積立の設定は完了です。毎月、決まった日に決まった金額を自分の給料からつみたてNISAに積み立てることが出来ます。
楽天証券に口座開設していない方は
今までは楽天証券の口座があるとい事が前提でつみたてNISAの口座開設~毎月積立の設定のやり方を見て来ましたが、そもそも楽天証券の口座を持っていないという方は楽天証券のホームページを見てください。
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